Банковские системы

Системы дистанционного банковского обслуживания

Системы для обслуживания юридических лиц
- Система "ДБО BS-Client v.3"
  - Подсистема "PC-Клиент"
  - Подсистема "Интернет-Клиент"
  - Подсистема "Телефон-Клиент"
  - Подсистема "Мобильный Клиент"
  - Подсистема "Выписка Он-Лайн"
Системы для обслуживания физических лиц
- Система "ДБО BS-Client. Частный клиент"
  - Подсистема "Интернет-Клиент"
  - Подсистема "Информационный Клиент"
  - Подсистема "Мобильный Клиент"
  - Подсистема "WAP-Клиент"
  - Подсистема "Киоск самообслуживания"
  - Подсистема "MobiPass"
  - Подсистема "Мобайл-Клиент"
  - Система "Выписка Он-Лайн"
Система "Сервер Нотификации"
Антифишинговая защита

Решения по дистанционному обслуживанию физических и юридических лиц

Поставкa и внедрение систем ДБО
Кастомизация продуктов
Сопровождение решений
Обучение сотрудников

Полезное

Банковские технологии

Законодательные акты по системам ДБО в Молдове
Обзор рынка ДБО в Молдове
Обеспечение юридической значимости и безопасности в системах ДБО
Статьи по теме

Наша компания является ведущим поставщиком систем Дистанционного Банковского Обслуживания в Молдове. В настоящий момент в различных банках Молдовы установлены наиболее распространенные системы Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО): "Клиент-банк", "Интернет-банк", "Телефон-банк" и некоторые другие.

Ниже приведен список банков, в которых внедрены системы ДБО, сгруппированные по типам систем ДБО.

Банки, в которых установлена система "Банк-клиент":

BC "Banca Sociala" S.A.
BC "Investprivatbank" S.A.
BC "Moldindconbank" S.A., На данный момент банк использует системы, поставленные компаниями R-Style и Deeplace.
BC "Unibank" S.A.

Банки, в которых установлена система "Интернет-клиент":

BC "Banca Sociala" S.A.
BC "Energbank" S.A.
Банк BC "Moldindconbank" S.A.

Банки, в которых установлена система "Телефон-клиент":

Банк BC "Banca Sociala" S.A.
Банк BC "Fincombank" S.A.
Банк BC "Moldindconbank" S.A.

Банки, в которых установлена система "Он-лайн выписки" для юридических лиц:

BC "Banca Sociala" S.A.
BC "Investprivatbank" S.A.
BC "Moldindconbank" S.A.

Банки, в которых установлена система "Он-лайн выписки" для просмотра карточных счетов:

BC "Banca Sociala" S.A.
BC "Moldindconbank" S.A.

Системы дистанционного банковского обслуживания

Компания Deeplace предоставляет полный комплекс услуг по организации электронного обслуживания всех типов респондентов банка (клиентов - юридических и физических лиц, отделений, филиалов, банков-корреспондентов, обменных пунктов и т.д.)

Основные системы, которые предлагает Компания своим Клиентам:

"ДБО BS-Client" - комплексное интегрированное решение, включающее в себя весь спектр банковских услуг, предоставляемых за пределами офиса банка юридическим лицам;
ДБО BS-Client. Частный Клиент" - полнофункциональное тиражируемое решение, обеспечивающее удобное и надежное электронное обслуживание розничных клиентов банка с помощью Интернет, КПК, киосков самообслуживания, сотовых и обычных телефонов;

Системы для обслуживания юридических лиц

Компания Deeplace поставляет кредитным организациям полнофункциональные решения, позволяющие оптимизировать удаленную работу с клиентами и сделать процесс предоставления дистанционных банковских услуг максимально удобным и простым как для банка, так и для его клиентов.

Для эффективной работы с юридическими лицами Компания предлагает следующие системы:

"ДБО BS-Client" - комплексное интегрированное решение, включающее в себя весь спектр банковских услуг, предоставляемых за пределами офиса банка юридическим лицам

Система "ДБО BS-Client v.3"

Система Дистанционного Банковского Обслуживания BS-Client v. 3 – комплексное интегрированное решение, включающее в себя весь спектр банковских услуг, предоставляемых за пределами офиса банка.

Технология ДБО BS-Client v.3 позволяет через единый банковский сервер ДБО организовать обслуживание всех типов респондентов банка, включая клиентов (физических и юридических лиц), подразделения банка (отделения, филиалы, обменные пункты), корреспондентов банка и его клиентов. При этом под обслуживанием подразумевается предоставление не только финансово-платежных, но и иформационных услуг, услуг электронной коммерции и пр.

BS-Client v.3 позволяет в рамках одной системы осуществлять весь удаленный документооборот любыми видами документов по различным каналам связи, имея при этом возможность гибкой самостоятельной настройки всех параметров системы.

В состав комплексной системы ДБО BS-Client v.3. входят следующие подсистемы:

PC-клиент ("Классический" Банк-Клиент);
Интернет-клиент ("Тонкий" браузерный Интернет Банк-клиент);
Телефон-клиент (Банковская информационная и платежная телефонная система).
Мобильный Клиент (информационное обслуживание с использованием КПК и смартфонов)
Выписка Он-Лайн (информационное обслуживание клиентов в сегментах малого и среднего бизнеса)
Оператор Штрих-Кодов (мгновенный ввод реквизитов бумажного платежного документа при помощи считывания нанесенного на него штрих-кода)

Каждая из перечисленных подсистем может функционировать самостоятельно.

Решаемые Задачи

Построение по единым стандартам и на единой основе всего комплекса ДБО универсального банка;
"Классический" банк-клиент для юридических и физических лиц, банков;
"Тонкий" Интернет/Интранет-клиент для юридических и физических лиц, банков;
Банковская телефония (а также факсимильное и пейджинговое общение с клиентами);
Построение расчетной системы банка (включая отделения, филиалы, банки-корреспонденты) с использованием различных каналов связи On-line или Off-line;
Построение произвольной "сети" расчетов, в т. ч. организация на базе Вашего банка полного цикла электронной коммерции среди клиентов и их предприятий-смежников. Интернет-расчеты;
Казначейство и Казначейское исполнение бюджета как самого банка с широкой филиальной сетью, так и его корпоративных клиентов.

Отличительные технические особенности

Единые для всего комплекса ДБО: привязка к учетным базам (АБС, карточная подсистема и т.д.), администрирование и аудит;
Максимальная производительность за счет оптимального использования аппаратных ресурсов и многопоточности;
Поддержка различных СУБД - в т.ч. Oracle, Sybase, MS SQL, MS Access (возможно различных в банке и у клиента);
Настройка произвольного жизненного цикла любого документа, его статусов и внешнего вида (с использованием полной гаммы возможностей Windows - шрифты, цвета, печать в формате RTF и пр.);
Поддержка Интернет/Интранет-технологий в "классическом" и "тонком" банк-клиентах;
Использование произвольных (в т.ч. серти-фицированных ФАПСИ) СКЗИ в "тонком" и "классическом" банк-клиентах (Excellence, Signal-Com, Crypto-ProCSP, Verba-OW, Lan-Crypto и др.) для электронно-цифровой подписи и шифрования в "обе стороны";
Наличие внутрисистемного предметно-ориентированного языка программирования.

PC-Клиент

Одной из подсистем, реализованной в рамках "ДБО BS-Client" является "PC-Клиент" ("классический" или "толстый" Банк-Клиент). Данная подсистема позиционируется и как самостоятельный продукт, и как часть комплексной системы "ДБО BS-Client", и ориентирована, в первую очередь, на средних и крупных и/или консервативных клиентов банка – юридических лиц, а также на банки-корреспонденты и подразделения банка (филиалы, отделения, обменные пункты и т.п.).

Решаемые задачи

Доставка и обработка различных типов платежных и иных формализованных документов в обе стороны;
Обмен сообщениями произвольного формата (с возможностью включения файлов);
Получение выписок в различных видах и форматах, а также иной информации из банка;
Построение расчетных и клиринговых систем в режиме реального или квазиреального времени.

Отличительные особенности

Поддержка любых систем коммуникации (в том числе по протоколу TCP/IP), наличие собственной транспортной подсистемы;
Поддержка любых систем криптозащиты (в том числе КриптоПроCSP, Сигнал-Ком (продукты: криптобиблиотека Message Pro и сервер сертификации Notary PRO), Lan Crypto, Верба-OW, Крипто-Си);
Абсолютная гибкость системы: добавление/изменение форм ввода/редактирования и печатных форм документов, вида экранов, иконок, панелей инструментов, правил ввода и редактирования, пользователей, меню, подключения справочников, правил их репликации и т.д. ;
Настройка произвольного жизненного цикла любого документа и его статусов, адаптация системы статусов соответственно системам коммуникации и криптозащиты;
Наличие внутрисистемного предметно-ориентированного языка программирования - гибкость задания правил контроля документов, привязок к бухгалтерским системам, АБС и другим учетным базам данных;
Удаленное обновление клиентских частей - поддержка массовости внедрения системы;
Привычный и удобный Windows-интерфейс.

Все, что говорилось выше о гибкости системы "ДБО BS-Client" в целом, в полной мере относится и к подсистеме "Банк-Клиент".

Форма и вид рабочего места клиента (включая экранное "меню") создаются в банке. Клиент получает готовое рабочее место, которое он может изменять в пределах заданных банком полномочий. Работа клиента ограничивается только вводом документов и, при необходимости, импортом\экспортом данных с бухгалтерскими программами, а также просмотром поступивших из банка сообщений. Импорт/экспорт данных может осуществляться встроенными или внешними процедурами в любые форматы. Импорт осуществляется с одновременным контролем импортируемых данных (например, на реквизиты банка и ключ счета). У разных клиентов могут быть как различные меню, так и различные справочники, шаблоны и базы, которые автоматически реплицируются системой. Количество, взаимосвязь и вид справочников настраиваются в банке тем же "Построителем форм", что и визуальные формы, причём каждый клиент может иметь любое количество индивидуальных справочников.

Инсталляция системы реализована в виде трех частей - инсталлятор банковской части, генератор клиентской части в банке и инсталлятор клиентской части у клиента, разворачивающий клиентское место, подготовленное в банке. Удобство и надежность инсталляции гарантируются и тем, что в одном цикле происходит настройка "ДБО BS-Client", системы коммуникации и криптозащиты.

Организация транспортной подсистемы

В системе "ДБО BS-Client" организована собственная транспортная подсистема, представленная ядром подсистемы и произвольным набором настраиваемых шлюзов, реализующих тот или иной способ коммуникации. В стандартной поставке представлены шлюзы TCP/IP, файловый, E-Mail (POP3, SMTP). Шлюз представлен как внешний модуль *.dll, который импортирует и экспортирует пакеты информации. Таким образом, любая внешняя система коммуникации описывается своим шлюзом и легко интегрируется в систему "ДБО BS-Client".
Основными положениями, на базе которых разработана транспортная система, являются:

Многопоточность - как ядро транспорта, так и шлюз поддерживают работу с произвольным настраиваемым количеством потоков информации. Например, шлюз TCP/IP позволяет одновременно обслуживать любое количество клиентов, ограничиваемое только пропускной способностью канала связи и аппаратными ресурсами;
Поддержка ядром транспорта общих правил работы для каждого подключенного шлюза, например, автоматическое разбиение большого пакета для некоторых типов электронной почты;
Одновременное использование произвольного количества шлюзов. Таким образом поддерживается работа клиентов по различным каналам связи, существование резервных каналов и т.д.;
Архивация всех входящих и исходящих пакетов по каждому шлюзу, обеспечивающая глубокое протоколирование и аудит всех событий в системе внешнего документооборота, для достижения абсолютной юридической значимости;
Признак "он-лайности" шлюзов. В случае TCP/IP этот признак максимален (клиент получает квитанцию о корректном приеме или даже обработке документа банком в том же сеансе связи), в случае off-line системы коммуникации (например, электронной почты), этот признак минимален. Возможны любые промежуточные варианты этого признака. Статусы документа настраиваются под признак "онлайности", что позволяет построить наиболее полную и ясную для клиента систему статусов при произвольной системе коммуникации.

Внесение изменений в технологию "на лету" при любом количестве клиентов

Репликация справочников

Существует определенная группа данных, используемых всеми участниками системы ДБО. Эти данные необходимо поддерживать в одинаковом состоянии у каждого участника в целях исключения возможных конфликтов из-за несовпадения данных. При большом количестве участников и данных эта задача становится трудноразрешимой без специального механизма, обеспечивающего поддержание копий данных у всех участников в одинаковом состоянии. В "ДБО BS-Client" для этих целей встроена подсистема репликации.

При создании построителем какого-либо справочника система задает вопрос - реплицировать ли справочник и на каких клиентов - у разных клиентов возможны разные справочники, разные шаблоны и базы запросов, разные системы коммуникации и криптозащиты. В базе каждого реплицируемого справочника автоматически создаются три служебных поля - уникальный номер записи, признак записи - изменена, удалена или добавлена и дата последнего обновления.

Рассмотрим справочник банков как частный случай общего подхода. Мы можем менять его вручную в банке, а также, по мере необходимости, сверять стандартной процедурой со справочником, поставляемым ЦБ или существующим в АБС. При этом процедура проставит записям в служебное поле соответствующие статусы. В определяемое настройками "Сервера ДБО" время запускается системная процедура, которая готовит и высылает указанным клиентам запросы на изменение отдельных записей справочников согласно служебных полей. Почтовые статусы этих запросов видны так же, как и для других документов, что позволяет банку визуально контролировать процесс репликации (хотя, в штатных случаях, процесс происходит полностью автоматически и в мониторинге не нуждается). При соединении с банком клиент автоматически получает команды – задания на изменение справочников, которые отрабатываются абсолютно незаметно для клиента. История этих репликаций хранится у клиента и может быть "поднята" в случае необходимости.

Этот механизм может быть применен для автоматического сообщения клиентам о курсах валют, котировках ценных бумаг и т.д. и не требует никаких усилий не только от клиентов (они видят только результат процедур - измененный справочник), но и от банка (изменив корпоративный справочник как внутрибанковский - вручную или внешней процедурой - получаем автоматическую и наглядную репликацию на необходимых клиентов).

Удаленное обновление рабочего места клиента

Этот механизм позволяет вносить изменения в технологию "на лету" вне зависимости от количества и территориальной удаленности клиентов.
Система "ДБО BS-Client" позволяет производить корпоративное обновление системы (любой сложности, включая изменение экранных форм, структуры баз, конвертацию, добавление нового справочника или документа) полностью автоматически и незаметно для клиентов (у клиентов обновления производятся непосредственно после приема почты из банка) с помощью дополнительной подсистемы "Корпоративная база". Таким образом, осуществляются:

Автоматическое изменение структур базы данных, настроек просмотра, фильтров и сортировок, а также импорта и экспорта. При изменении состава или наименования структур база данных клиента автоматически конвертируется;
Автоматическое изменение экранных и печатных форм;
Автоматическое изменение параметров клиентского места в соответствии с заданными условиями (удаленное администрирование);
Автоматическое добавление клиенту новых документов или справочников;
Автоматическое изменение исполняемых модулей и динамических библиотек системы "ДБО BS-Client".

Все данные, пересылаемые клиентам для репликации и обновления, подписываются и зашифровываются банком. Их также возможно (персонально для каждого клиента) разбить на пакеты любой величины, при этом система сама контролирует целостность прихода всей информации к клиенту.

Следует отметить, что подсистема репликации справочников встроена в ядро системы, подсистема же "Корпоративная база" служит только для автоматического удаленного обновления и администрирования клиентских мест по заданиям из банка и поставляется отдельно.

Интернет-Клиент

"Интернет-Клиент" ("тонкий" браузерный "банк - клиент") реализует в рамках "ДБО BS-Client" канал предоставления полного спектра банковских услуг исключительно с помощью интернет-технологий. Данная подсистема позиционируется и как самостоятельный продукт, и как часть комплексной системы "ДБО BS-Client" и ориентирована, ввиду особенностей своей реализации, на "продвинутых" клиентов банка, как физических, так и юридических лиц.

Решаемые задачи

Ввод и обработка различных типов платежных и иных формализованных документов клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;
Обмен сообщениями произвольного формата;
Получение выписок в различных видах и форматах, а также иной информации из банка;
Организация интернет-коммерции как самому банку, так и любому его клиенту;
Построение расчетных и клиринговых систем в режиме реального времени.

Отличительные особенности

Гибкость системы и возможность внесения любых настроек;
Высокая производительность - трафик по одному документу составляет ~ 20Кб;
Использование стандартных СКЗИ (КриптоПроCSP, Сигнал-Ком (продукты: криптобиблиотека Message Pro и сервер сертификации Notary PRO), Lan Crypto, Верба-OW, Крипто-Си), в т.ч. сертифицированных ФАПСИ (ФСБ);
Простота использования и массовость внедрения за счет использования только web-технологий;
Абсолютная юридическая значимость, шифрование и ЭЦП всего трафика в обе стороны;
Использование только стандартного HTML;
Отсутствие возможности вскрытия - наряду с внутренней системой защиты HTTP-трафика BS-Defender "ДБО BS-Client" включает в себя два дополнительных механизма обеспечения безопасности соединения с банком - протоколы SSL и TLS, позволяющие повысить надежность связи и защитить передаваемую информацию от несанкционированного доступа;
Элегантный, удобный и интуитивно понятный документо-ориентированный интерфейс.

Массовость внедрения системы

Массовость внедрения "Интернет-Клиента" обеспечивается "легкостью" самой системы и простотой начала работы с ней, что обуславливается использованием только стандартных интернет-технологий, а также ее стоимостью.

"Легкость" системы

При использовании "Интернет-Клиента" управление счетом и проведение различных банковских операций происходит при работе с обычным Web-сайтом банка, доступ клиентов к которому осуществляется через сеть Интернет. Безусловно, банк может организовать резервный канал доступа к системе – создав с помощью модемного пула сеть Интранет для дозвонившихся в банк клиентов – на случай как сбоев у провайдеров, так и для клиентов, не имеющих (или не желающих иметь) доступ во всемирную сеть.

Клиент, из любой точки мира, при помощи встроенного в операционную систему Windows браузера (Internet Explorer), обращается по протоколу HTTP к Web-серверу банка. Взаимная аутентификация клиента и банка осуществляется при помощи системы BS-Defender. При успешной аутентификации клиент начинает защищенный сеанс работы с системой "Интернет-Клиент" – производится обмен информацией в формате HTML. Обеспечению безопасности и защищенности сеанса работы с системой ниже посвящен отдельный раздел.

На клиентской стороне не содержится никакой информации – все документы, справочники и иные ресурсы находятся в банке. Клиент может создавать и редактировать платежные (рублевые и валютные) и иные документы, просматривать архив документов, сообщения из банка и выписки за любой период, пользоваться стандартными справочниками (как общими - банков, курсов валют и др., так и персональными – корреспондентов, оснований платежа и т.д.) физически находящимися на стороне банка.

При подготовке любого документа осуществляется его контроль на корректность введенных данных, после чего осуществляется операция электронно-цифровой подписи. Далее документ пересылается на сервер банка и после процедур проверки подписи и правильности заполнения попадает в общую базу данных единой банковской части "ДБО BS-Client", где и производится его дальнейшая обработка (распечатка, посылка уведомлений, выгрузка в АБС, исполнение или отказ). При выполнении общих для всех подсистем ДБО автопроцедур обработки документа, клиент получает результат об исполнении документа или его отказе с указанием причины такового.

Документо-ориентированный интерфейс прост, элегантен и интуитивно понятен любому пользователю – окно браузера разделено на три части: вверху находится панель управления с рядом стандартных кнопок ("Новый документ", "Просмотр документа" и т.д.), слева содержится дерево документов по типам, (аналогично файловой структуре), справа находится рабочее окно, служащее для отображения собственно документов, форм и списков документов выбранного типа. Данная модель в наиболее простой и наглядной форме позволяет пользователю работать с документами. Типовой клиентский интерфейс системы "Интернет-Клиент"приведен на рисунке.

Простота начала работы с системой

Помимо простоты повседневной работы с системой, крайне важно обеспечение безболезненного начала работы с ней даже самого неподготовленного клиента. В подсистеме "Интернет-Клиент" системы "ДБО BS-Client" для начала работы необходимо лишь:

Получить (или зарегистрировать уже имеющиеся) ключи (или электронный сертификат) ЭЦП и шифрования в банке согласно акта ввода в действие ключей;
При этом, в случае получения ключей в банке, клиент имеет возможность самостоятельной перегенерации ключей непосредственно на своем АРМ.
Получить дистрибутив системы (программное обеспечение защиты HTTP-трафика - BS-Defender - объемом менее 1 Mb) либо при визите в банк, либо непосредственно с сайта банка;
Запустить программу DefStart.exe из дистрибутива системы, которая автоматически осуществит установку системы защиты HTTP-трафика BS-Defender, настроит браузер и параметры работы с ключами ЭЦП и шифрования, запустит браузер, установит защищенное соединение с банком и осуществит вход в систему "Интернет-Клиент".

Для работы на любом другом компьютере в любой точке мира клиенту необходима лишь дискета с дистрибутивом системы и ключами ЭЦП.

Гибкость и масштабируемость системы

При ориентации на массовое использование системы "Интернет-Клиент" для банка крайне важно иметь возможность проводить обновления системы, не затрагивая клиентов.

Примененная в системе "Интернет-Клиент" технология, подразумевающая присутствие на клиентском месте только минимального, не зависящего от логики системы, "защитного" программного обеспечения, обеспечивает безболезненное внесение любых изменений и модернизаций, поскольку вне зависимости от количества клиентов они касаются только банковского сервера.

Причем изменение содержания банковского Web-сайта (применительно к подсистеме "Интернет-Клиент" системы "ДБО BS-Client"), его дизайна и наполнения возможно силами самого банка – необходимы лишь стандартные средства для работы с языком HTML, а также поставляемые в составе системы "ДБО BS-Client" средства работы с базами данных и "Редактор задач RTS".

Остановимся подробнее на технических аспектах реализации подсистемы "Интернет-Клиент" в рамках "ДБО BS-Client":

В основу подсистемы "Интернет-клиент" положены широко распространенные технологии:

CGI- интерфейс;
HTML-шаблоны.

Как известно, технология HTML-шаблонов базируется на наборе заготовок HTML-документов, в которых, следуя определенному синтаксису, внедрены места подстановки значений. Исполняемый модуль на WEB-сервере банка, исходя из данных полученного HTTP-запроса, определяет, какой шаблон ему нужно взять и затем заменяет места подстановки в шаблоне на текстовые фрагменты. Готовый HTML-документ отправляется клиенту.

Для обеспечения описанной функциональности, в подсистеме "Интернет-Клиент" используются задачи для серверной части. Задача содержит набор указаний, представляющих собой выражения на простом внутреннем языке и описывающих:

какой шаблон использовать для формирования ответного HTML;
какие данные из запроса клиента нужно использовать для того или иного взаимодействия с БД;
какие взаимодействия осуществить с БД;
куда в HTML-шаблоне и каким образом подставить ответные данные для последующей отправки клиенту.

В запросе, наряду с остальными данными, фигурирует ссылка на ту или иную задачу. К каждому HTML-шаблону, как правило, "привязано" несколько задач (количество задач равно количеству различных возможных переходов из HTML-документа, сформированного на основе этого шаблона). Подстановка ссылки на ту или иную задачу может осуществляться, например, с помощью простых функций на JavaScript или VBScript. Существует несколько возможных переходов из HTML-документа при работе системы "Интернет-Клиент". Например, из формы-диалога платежного поручения можно перейти в список платежек с сохранением введенных данных; либо перейти к справочнику корреспондентов; и т.д. Причем каждый переход в общем случае сопровождается не только формированием HTML-документа, но и определенными действиями с базой данных в банковской части системы.

Очевидно, что время от времени потребуется вносить какие-либо изменения в систему, и от того, каким образом реализована клиентская часть будет зависеть простота и скорость их внесения. Получившие признание среди разработчиков объемные (порядка 300 - 600 Кб), JAVA-приложения являются целостной программой, и требуют для внесения любых, даже мелких, изменений заказа доработок у фирмы-разработчика, либо покупки исходных текстов и разбор чужого программного кода большого объема, не говоря уже о необходимости знания языка программирования JAVA специалистами банка.

Обычные же HTML-страницы (как это и реализовано в подсистеме "Интернет - Клиент") не требуют значительного времени на обновление, имеют небольшой объем, просты для восприятия и могут быть изменены специалистами банка.

Для быстрого и наглядного написания задач и "привязки" их к HTML-шаблонам создан специальный инструмент – " Редактор задач RTS", дающий возможность описывать произвольные функции на собственном встроенном языке BS-Script.

Зная основы HTML, JavaScript (VBScript) и освоив язык задачи для серверной части BS-Script, можно создавать законченные системы оборота различных типов документов.

Юридическая значимость работы с системой

"Тонкий" браузерный "банк-клиент", равно как и любая другая полноценная система электронных расчетов, должен иметь под собой четкую юридическую базу. Именно в силу отсутствия таковой, интернет-решения многих разработчиков не нашли своего применения в реальной жизни. Юридическая значимость подсистемы "Интернет-Клиент" в рамках комплекса "ДБО BS-Client" обеспечивается следующими основными принципами:

Существованием между клиентом и банком договора на обслуживание по системе "Интернет-Клиент", определяющего их взаимоотношения, а также механизм решения конфликтных ситуаций со ссылками на основные функции системы, скрепленный физическими подписями и оттисками печатей сторон. Ключевым моментом такого договора является понятие электронно-цифровой подписи банка и клиента;
Использованием для обеспечения юридической значимости договора "стандартных", хорошо отработанных систем ЭЦП и шифрования, в том числе сертифицированных ФАПСИ;
Оформлением акта ввода в действие ключей ЭЦП и шифрования;
Электронно-цифровой подписью не только каждого документа со стороны клиента, но и всех сообщений, проходящих по системе в обе стороны, от клиента в банк и из банка клиенту. Причем ЭЦП всего трафика из банка обязательна, поскольку в противном случае сохраняется вероятность подделок документов со стороны злоумышленников;
Сохранением в журналах работы (обязательно на стороне банка и опционально у клиента) всего прошедшего по системе трафика в исходном зашифрованном и снабженном электронно-цифровыми подписями сторон виде для разрешения возможных конфликтных ситуаций.

Безопасность

Безопасность и защита от несанкционированного доступа в подсистеме "Интернет-Клиент" обеспечивается применением в комплексе:

Произвольных внешних криптографических средств защиты (СКЗИ - КриптоПроCSP, Сигнал-Ком, Верба-OW, КриптоЭкс);
Протоколов безопасности SSL и TLS, позволяющих повысить надежность связи и защитить передаваемую информацию от несанкционированного доступа;
Собственной системы защиты траффика BS-Defender;
Аутентификации, авторизации, протоколирования;
Организационно-административных мероприятий;
Штатных средств защиты ОС и СУБД;
Контролирования;
Межсетевого экранирования.

Центральной системой для обеспечения безопасности является поставляемая как в составе "Интернет-Клиента", так и отдельно собственная система защиты HTTP-трафика BS-Defender, реализованная в виде симметричных прокси-серверов, в функции которой входят:

Фильтрация трафика, относящегося к системе "Интернет-Клиент" и его маршрутизация;
Вызов внешних систем криптозащиты для шифрования/дешифрования траффика;
Протоколирование всего трафика, прошедшего по системе;
Сжатие/распаковка сообщений, проходящих по системе.

Вышеприведенная схема демонстрирует построение всего комплекса защиты в системе "Интернет-Клиент", включая общие средства обеспечения безопасности информационных ресурсов банка.

В настоящее время вопросам безопасности данных в распределенных компьютерных системах уделяется очень большое внимание. Разработано множество средств для обеспечения информационной безопасности, предназначенных для использования на различных компьютерах с разными ОС. В качестве одного из направлений можно выделить межсетевые экраны (Firewalls), призванные контролировать доступ со стороны пользователей одного множества систем к информации, хранящейся на серверах в другом множестве. В нашем применении это доступ клиентов из сети Интернет к ресурсам, находящимся в сети банка.

Экран выполняет свои функции, контролируя все информационные потоки между этими двумя множествами информационных систем, работая как некая "информационная мембрана". В этом смысле экран можно представить как набор фильтров, анализирующих проходящую через них информацию и, на основе заложенных в них алгоритмов, принимающих решение: пропустить ли эту информацию или отказать в ее пересылке. Кроме того, такая система может выполнять регистрацию событий, связанных с процессами разграничения доступа. В частности, фиксировать все "незаконные" попытки доступа к информации и сигнализировать о ситуациях, требующих немедленной реакции, т.е. поднимать тревогу.
Обычно экранирующие системы делают несимметричными. Для экранов определяются понятия "внутри" и "снаружи", и задача экрана состоит в защите внутренней сети от "потенциально враждебного" окружения. Важнейшим примером потенциально враждебной внешней сети является Интернет.

Firewall может строиться разными путями, используя различные механизмы:

Фильтры, установленные на маршрутизаторах (router-based filters);
Межсетевые шлюзы на хостах, или крепости-бастионы (host computer gateways);
Разделение изоляционными сетями (a separate, isolation network).

Наиболее типичным решением проблемы обеспечения защиты от НСД со стороны внешней сети является устанавка Proxy-сервера и межсетевого экрана (Firewall). Помещение межсетевого экрана после прокси-сервера обеспечивает необходимый уровень защиты с сохранением возможности доступа клиента к web-серверу банка с любого компьютера из любой точки мира. Данное решение является одним из возможных и может базироваться на использовании специализированных продуктов Check Point Firewall-1 компании Check Point Software Technologies, TIS Firewall Toolkit компании Trusted Information Systems и т.п.

При использовании системы "ДБО BS-Client" возможно как задействовать уже существующую в банке систему защиты от несанкционированного доступа извне, так и получить консультации и помощь специалистов Компании в разработке системы безопасности "с нуля". При этом возможен как выбор одного из предлагаемых Компанией "типовых" решений для организации защиты сети банка от НСД со стороны Интернет, так разработка специалистами Компании индивидуального решения.

Организация защиты от сбоев и обрывов связи

В систему "Интернет-Клиент" введен ряд технологических решений, обеспечивающих корректную работу в случае сбоев и\или обрывов связи:

Механизм сессий - каждое окно браузера, запущенное определенным клиентом, получает уникальный номер сессии, и вся работа происходит в рамках этой сессии (вплоть до закрытия сессии по окончании работы или после того, как истечет таймаут, устанавливаемый в настройках серверной части системы);
Сквозная нумерация запросов в рамках сессии - каждый запрос в рамках определенной сессии имеет уникальный идентификатор. Обрабатываются запросы с номером больше или равным предыдущему;
Хранение на сервере данных, необходимых для формирования текущего запроса только до момента поступления запроса со следующим номером.

Последние два технических момента позволяют корректно обрабатывать повторные запросы.

В случае обрыва связи во время работы клиента (н-р, при заполнении формы документа), в течение некоторого установленного настройками времени он может соединиться с сервером и продолжить работу. Его форма находится в открытом браузере. Следует отметить, что заполняемая на стороне клиента форма до отправки запроса на банковский сервер нигде, кроме как в браузере, не существует и исчезает только после его закрытия.

Если обрыв связи произошел в момент отправки запроса, но до получения ответа, то при возобновлении соединения и повторной отправке запроса (в течение таймаута) клиент получит как раз тот ответ, который он недополучил. При этом дублирование исключено и повторной модификации данных не произойдет.

Если же обрыв связи произошел в момент получения ответа сервера, когда запрос уже обработан, то после возобновления соединения клиент найдет свой документ, отправленный до обрыва связи, активизируя ссылку на панели навигации.

Телефон-Клиент

Подсистема "Телефон-Клиент" обеспечивает возможность предоставления информационных и платежных услуг с помощью телефона с тональным набором (факсимильного аппарата) и ориентирована на клиентов банка - физических и мелких юридических лиц. "Телефон-Клиент" может функционировать как самостоятельно, так и в составе комплекса "ДБО BS-Client"

Решаемые задачи

Ввод и обработка различных типов строго формализованных платежных и иных документов;
Получение информации о банке и его услугах (адреса филиалов, курсы валют, ставки депозитов и т.д.);
Получение на факс выписок в различных видах и форматах, а также иной информации из банка;
Предоставление иных информационных услуг клиентам (в том числе платных с расчитываемой комиссией).

Отличительные особенности

Адаптируемость ко всем наиболее распространенным видам оборудования компьютерной телефонии. Система построена на базе Phone Hardware Engine - универсального интерфейса к телефонному оборудованию различных производителей. Поддерживаются телефонные платы Dialogic, Pika;
Распределенная архитектура системы, обеспечивающая возможность организации централизованной системы обслуживания клиентов по телефону, с территориально разнесенными телефонными узлами;
Гибкость системы и простота расширения возможностей и функционала без участия разработчиков. Все телефонные приложения написаны на предметно-ориентированном языке высокого уровня BS-Script;
Возможность получения по телефону информации из других подсистем "ДБО BS-Client" - "Банк-Клиент" и "Интернет-Клиент", а также управления этими системами.

Архитектура подсистемы "Телефон-Клиент"

Архитектура подсистемы "Телефон-Клиент" и ее место в интегрированной комплексной системе "ДБО BS-Client" показаны на рисунке.

Подсистема "Телефон-Клиент" системы "ДБО BS-Client" состоит из следующих компонент:

Сервер приложений телефонии, на котором выполняются написанные на языке BS-Script сценарии;
Phone Hardware Engine - универсальный интерфейс к телефонному оборудованию различных производителей;
Информационно-речевой сервер - генерация голосовых и факс сообщений, доступ к базе данных ДБО. Управление другими подсистемами "ДБО BS-Client";
Сервер авторизации - контроль доступа к системе и ее информационным ресурсам, полное протоколирование попыток входа в систему и действий клиентов;
Маршрутизатор сообщений - центральное звено системы, обеспечивающее обмен сообщениями между другими компонентами;
Рабочее место администратора - настройка архитектуры комплекса компьютерной телефонии и необходимой справочной информации;
Рабочее место оператора - мониторинг состояния системы и действий клиентов;
Визуальный построитель правил генерации голосовых сообщений и факсов. С помощью него пользователь может строить гибкие сценарии генерации сообщений из информации, хранящейся в базе данных. Построитель содержит интегрированный отладчик сценариев.

Phone Hardware Engine

Phone Hardware Engine – универсальный интерфейс к голосовому оборудованию различных производителей – позволяет наращивать возможности комплекса, устанавливая и одновременно используя телефонные платы разных производителей. В Phone Hardware Engine введен единый формат голосовых файлов – WAV – с частотой оцифровки 8Khz. Его одинаково качественно могут проигрывать все голосовые платы. Таким образом, при смене оборудования или установке нового, но от другого производителя, не требуется заново записывать все голосовые файлы.

Для удобства отладки приложений компьютерной телефонии Phone Hardware Engine содержит полнофункциональный эмулятор телефонных плат, дающий возможность писать и тестировать телефонные сценарии на компьютере без голосовой платы. Эмулятор поддерживает такие функции как звонок, набор номера, поднятие трубки и разрыв соединения, набор цифр, проигрывание голосовых файлов через звуковую плату Sound Blaster, вывод факсов на печать.

Phone Hardware Engine имеет открытый программный интерфейс (API), что позволяет неограниченно расширять его функциональные возможности, подключать драйвера нового оборудования и т.д.

Масштабируемость

Важнейшей особенностью подсистемы "Телефон-Клиент" является ее распределенная архитектура – все компоненты реализованы в качестве COM-серверов – дающая следующие существенные преимущества:

возможность наращивания мощности комплекса простым добавлением голосовых плат и компьютеров;
возможность установки территориально удаленных телефонных серверов в рамках единого комплекса с единым управлением и базой данных;
надежность и отказоустойчивость - выход из строя одной из компонент системы (например, из-за сбоя компьютера) не приведет к краху комплекса в целом;
возможность удаленного мониторинга системы.

Обратная Связь

Модуль "Обратная Связь" подсистемы "Телефон-Клиент" комплексной системы "ДБО BS-Client" v. 15.5 (и выше)

Автоматический обзвон клиентов - современный функционал, реализованный в штатной версии подсистемы "Телефон-Клиент"

"Обратная Связь" представляет собой систему оповещения клиентов банка, которая предназначена для передачи информационных сообщений любого типа - рекламного, новостного и т.п. Абонент услуги "Обратная Связь" может получать информацию как в виде голосовых сообщений, так и в факсимильном виде. Решение функционирует в автоматическом режиме и имеет широкие возможности по настройке, дополнительно снимая нагрузку с операторов кредитной организации и автоматизируя традиционные схемы уведомления пользователей услуг банка о различных событиях.

С помощью функционала "Обратная Связь" можно получить информацию о банке, его услугах, тарифах, адресах, телефонах, филиалах, продуктах, курсах валют, а также узнать другие полезные клиентам сведения. В индивидуальной конфигурации система способна посылать информационные сообщения, содержащие данные персонального характера: об остатке на счете, факте поступления или списания со счета денежных средств, выписку по счету и т.д. Предусмотрено добавление новых, необходимых конкретному банку опций.
Система "Обратная Связь" обладает гибкими настройками, позволяющими адаптировать ее к условиям функционирования (например, возможно определение временных периодов оповещения). В случаях, когда сообщение не прослушано до конца, предусмотрен интервал повторения звонков и возможность задавать их общее количество.

При необходимости "Обратная Связь" настраивается таким образом, чтобы требовать у клиента подтверждения приема сообщения и пароля на доступ к передаваемой информации. Подтверждением может быть как нажатие определенной цифры на телефонной клавиатуре, так и ввод специального пароля.

При использовании системы оповещения "Обратная Связь" банк получает:

возможность не закупать дополнительное оборудование и использовать имеющиеся в наличии платы компьютерной телефонии;
простоту настройки и удобство администрирования, которое централизованно осуществляется с сервера ДБО;
работу решения в фоновом режиме ("Обратная Связь" не мешает приему звонков клиентов в банк);
мониторинг рассылки (текущее состояние каналов, заданий на оповещение, очереди рассылки).

Мобильный Клиент

Подсистема "Мобильный Клиент" комплексной системы "ДБО BS-Client" предназначена для информационного обслуживания топ-менеджмента компаний из числа VIP-клиентов банка с использованием КПК и смартфонов.

Функциональность

Решение обеспечивает юридическим лицам удобную работу с платежной информацией на современных носителях (КПК) - SmartPhone, PocketPC, PDA.

Работа в системе

"Мобильный Клиент" реализован на платформе семейства PocketPC (Windows CE) и не требует установки дополнительного программного обеспечения. Для работы используется стандартный браузер PocketIE. Поддерживаются разрешения 240х320 и 480х640 пикселей. С помощью данного решения получение выписок по счетам возможно в режиме 24х7х365 независимо от местонахождения прямо на сайте банке после авторизации по имени и паролю.

Преимущества

предоставление оперативного информационного сервиса для наиболее важных клиентов банка с использованием смартфонов и КПК;
расширение использования информационного сервиса систем ДБО в среде VIP-клиентов банка;
удобство применения сервиса конечным пользователем.

Дополнительная информация

Продукт рассчитан на руководство компаний-клиентов банка и позволяет с собственного переносного устройства получать мгновенный доступ к информации по счетам, платежам, проведенным в указанный период времени, данным о балансе денежных средств и пр.

Выписка Он-Лайн

Подсистема "Выписка Он-Лайн" комплексного решения для обслуживания юридических лиц "ДБО BS-Client" предназначена для информационного обслуживания клиентов кредитных организаций в сегментах малого и среднего бизнеса.

Функциональность
Подсистема "Выписка Он-Лайн" позволяет клиентам банка получать информацию об остатках и выписки по счетам через сеть Интернет в режиме 24х7х365. Данное решение может использоваться банком совместно с другими подсистемами комплексного решения "ДБО BS-Client", обеспечивая единое пространство электронного обслуживания клиентов по всем сервисам системы "ДБО BS-Client".

Работа в системе

вход для просмотра данных о проведенных операциях осуществляется по логину/паролю. Защита соединения в подсистеме "Выписка Он-Лайн" осуществляется с помощью протокола SSL;
пользователь видит только те операции, которые доступны для работы с выписками по счетам;
пользователь может формировать отчеты за выбранный промежуток времени, устанавливать параметры отбора, распечатывать необходимые выписки необходимые документы в полном формате и пр.

Преимущества

не требуется установка дополнительного программного обеспечения (компонентов ActiveX, СКЗИ и пр.);
пользователю не требуется скачивание каких-либо компонент, что позволяет работать на компьютерах без прав администратора (интернет-кафе и т.п.);
система поддерживает работу с наиболее популярными браузерами - Internet Explorer, Opera, Mozilla, Firefox.

Дополнительная информация

Подсистема позволяет юридическому лицу поддерживать актуальность собственных финансовых данных. Любой сотрудник компании с соответствующим уровнем доступа, может в любой момент получить необходимую информацию из любого удобного места с доступом в Интернет.

Данное решение может служить кредитным организациям эффективным инструментом привлечения новых клиентов. Предоставление услуг с помощью подсистемы "Выписка Он-Лайн" - хорошая возможность для повышения востребованности банковских услуг и эффективное решение для увеличения доли пользователей подсистемы "Интернет-Клиент" среди клиентов банка.

Оператор Штрих-Кодов

Подсистема "Оператор Штрих-Кодов" комплексного решения для обслуживания юридических лиц "ДБО BS-Client" предназначена для мгновенного ввода реквизитов бумажного платежного документа при помощи считывания нанесенного на него штрих-кода.

Функциональность

Подсистема "Оператор Штрих-Кодов" позволяет кредитным организациям использовать все преимущества автоматизированной обработки финансовых данных даже с клиентами, не обслуживающимися в банке через систему удаленного банкинга. Возможности системы:

предоставление банку в рамках комплексного решения от одного поставщика единого канала доставки через "ДБО BS-Client" в АБС платежных документов, поступающих от клиентов как в электронном, так и в бумажном виде;
доведение объема платежных документов, не требующих ручного ввода, до 90-95% от их общего числа;
безошибочная интеграция с большинством российских АБС через шлюзы "ДБО BS-Client", согласованные с разработчиками;
безошибочность передачи реквизитов даже при повреждении и порче оригинального документа;
единый интерфейс взаимодействия с АБС через систему "ДБО BS-Client";
установка удаленных рабочих мест в дополнительных офисах или операционных кассах;
стандартный для "ДБО BS-Client" шлюз интеграции с банковской системой.

Работа в системе

Особенностью использования "Оператора Штрих-Кодов" является ввод платежных поручений в систему с помощью считывания штрих-кодов, нанесенных на бумажный экземпляр платежного поручения.

После запуска процесса ввода платежных поручений в цикле производится сканирование, также возможны просмотр и редактирование поручений до тех пор, пока оператор не завершит процесс.

При использовании данного решения схема движения платежных поручений выглядит следующим образом:

Преимущества

сокращение времени и трудозатрат на ввод бумажных документов (считывание информации с платежного документа сканером штрих-кодов осуществляется менее чем за 1 секунду);
контроль и устранение ошибок, допущенных при ручном воде;
значительное снижение нагрузок на back-офисные службы банка, уменьшение издержек на их содержание;
рост производительности труда операционистов, увеличение пропускной способности операционного зала, снижение затрат на операционную часть;
минимизация разнородного ПО на рабочих местах операторов;
использование автоматизированной системы дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц, предпочитающих бумажные расчеты (выгодно клиентам, которые в силу внутренних обстоятельств не согласны на внедрение и использование "толстого" или/и "тонкого" клиента);
срок окупаемости АПС BiZone® в составе "ДБО BS-Client" - менее полугода.

Дополнительная информация

Подсистема "Оператор Штрих-Кодов" позволяет обеспечивать гарантированную и защищенную доставку информации о введенных платежных документах из территориально удаленных офисов банка (дополнительных отделений и операционных касс), работающих на нестабильных каналах связи и каналах с низкой пропускной способностью.

Сервер Нотификации

"Сервер Нотификации" - это автономный технологический сервис, обеспечивающий автоматическое информирование клиентов банка – юридических и физических лиц - по различным каналам связи.

Функциональность

"Сервер Нотификации" позволяет банку автоматически информировать клиентов посредством SMS, e-mail, голосовых сообщений и факсов. Система на основе XML-запросов от информационных систем банка (CRM, АБС, ДБО, процессинга и пр.) автоматически генерирует сообщения о поступлении/списании средств, осуществленных операциях в торговой сети, снятии средств в банкомате, об изменениях лимита, сроках действия пластиковой карты, других заданных событиях: сроках платежей по кредитам, изменении цен, котировок и пр.

С помощью унифицированного XML-формата запроса на отправку сообщения специалисты банка без участия разработчика могут настроить оповещение клиентов о любых событиях, отраженных в самых различных информационных системах банка.

При этом "Сервер Нотификации" автоматически осуществит координацию доставки при наличии разных каналов доставки (например, E-Mail или факс) или адресов доставки для получателя сообщения.

Работа в системе

"Сервер Нотификации" высылает уведомления о заданных в системе событиях по современным каналам связи – через SMS, электронную почту (e-mail), голосовую связь (voice), факс (fax). Каждый из каналов настраивается в системе и может произвольно выбираться клиентом. Уведомления проводятся в системе автоматически вслед за любым событием – к примеру, за изменением суммы на счете.

Преимущества
Для банка:

автоматизация массового информирования клиентов об индивидуальных показателях счетов и карт и предоставление текущих данных по наиболее востребованным для клиентов каналам;
сокращение затрат на формирование и поддержание дополнительных служб банка, снижение загруженности сотрудников службы информации, call-центров, операционного зала;
эффективный канал коммуникации с клиентом;
возможность осуществлять массовые тематические (в т.ч. рекламные) рассылки клиентам кредитных организаций в маркетинговых и иных целях;
усиление лояльности клиентов;
улучшение имиджа банка.

Для клиента:

система оперативного круглосуточного оповещения, моментально после проведения операции отсылающая сообщение о деталях ее проведения по выбранному каналу;
современный сервис, заменяющий регулярные звонки или визиты в банк для уточнения текущей суммы и деталей последних операций;
удобство удаленного контроля бюджета в случае использования нескольких карт на общем карточном счете.

Дополнительная информация

Система "Сервер Нотификации" может быть интегрирована с комплексной системой электронного обслуживания юридических лиц "ДБО BS-Client" v.3, а также с системой "ДБО BS-Client. Частный Клиент", рассчитанной на предоставление комплексных услуг физическим лицам. Совместное применение решений обеспечивает банку полноту функционала и единую ИТ-инфраструктуру массового обслуживания клиентов.

Системы для обслуживания физических лиц

Компания Deeplace стремится к тому, чтобы ее клиенты - кредитные организации могли плодотворно работать с розничными клиентами. Для организации эффективной работы с физическими лицами BSS предлагает полнофункциональное тиражируемое решение, обеспечивающее удобное и надежное электронное обслуживание розничных клиентов банка с помощью Интернет, КПК, киосков самообслуживания, сотовых и обычных телефонов – "ДБО BS-Client. Частный Клиент".

Интернет-Клиент (интернет-банкинг - "тонкий" браузерный банк-клиент)
Телефон-Клиент (телебанкинг - информационная и платежная система обслуживания по телефону)
Информационный Клиент (услуги интернет-банкинга в информационном режиме через Интернет)
Мобильный Клиент (интернет-банкинг для коммуникаторов и карманных компьютеров)
WAP-Клиент (WAP-банкинг)
Киоск самообслуживания (автономный банковский терминал самообслуживания, предоставляющий набор банковских продуктов посредством интернет- и телефон-банкинга)
MobiPass (калькулятор подписи документа в виде приложения для сотовых телефонов с поддержкой Java)
Мобайл-Клиент (java-аплет для мобильного телефона)

Каждая из перечисленных подсистем может функционировать самостоятельно.

ДБО BS-Client. Частный Клиент

"ДБО BS-Client. Частный Клиент" – это полнофункциональное тиражируемое решение, обеспечивающее удобное и надежное электронное обслуживание розничных клиентов банка с помощью Интернет, КПК, сотовых и обычных телефонов, киосков самообслуживания, АТМ и пр.

Функциональность

Система "ДБО BS-Client. Частный Клиент" рассчитана на предоставление клиентам банковских услуг в простой и удобной форме по принципу "всегда и везде" и полностью обеспечивает потребность пользователей в повсеместном круглосуточном банковском обслуживании с помощью различных каналов - интернет, стационарных и мобильных телефонов, КПК, SMS, WAP, киосков самообслуживания и т.д.

Предусмотрена как поставка "коробочного" решения - системы в стандартной конфигурации, так и адаптированных решений на базе "коробочного", в полном объеме учитывающих специфику бизнеса банка и особенности его взаимоотношений с клиентами.

В стандартной конфигурации "ДБО BS-Client. Частный Клиент" содержит более 50 банковских продуктов, по мере выпуска обновлений системы их количество постоянно растет. Среди основных продуктов следует отметить:

Обслуживание счетов

информация о параметрах и текущих состояниях счетов
информация о движениях по счетам (выписка)

Операции по кредитам

оформление заявки на предоставление кредита
кредитный калькулятор
информация о параметрах и текущих состояниях взятых кредитов
получение фактического и планового графика погашения взятых кредитов
погашение кредита

Операции по депозитам

открытие нового депозита
досрочное закрытие депозита
пополнение депозита
частичное снятие средств с депозита

Переводы и платежи

платежи в рублях и валюте между своими счетами и картами
платежи в рублях и валюте в пользу произвольных получателей
платежи в пользу поставщиков услуг (коммунальных, связи, телевидения и т.п.)
конвертация средств

Операции по картам

информация о параметрах и текущих состояниях карт клиента
информация о движениях по карте (с учетом авторизаций)
выпуск новой карты
выпуск дополнительной карты
активирование вновь выпущенной карты
блокирование и разблокирование карты
установка/изменение лимитов по картам
перевыпуск карты
отказ от планового перевыпуска карты

Преимущества

Высокая производительность и надежность

"ДБО BS-Client. Частный Клиент" рассчитан на круглосуточное обслуживание сотен тысяч пользователей-частных лиц. Технология распределения нагрузки обеспечивает системе неограниченное масштабирование и высокую стабильность работы. Система рассчитана на бесперебойное функционирование 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Минимизация издержек

"ДБО BS-Client. Частный Клиент" позволяет на порядки (в ряде случаев - в 16 раз) снизить себестоимость осуществления розничных операций по сравнению с традиционными способами обслуживания за счет сокращения затрат банка на аренду и оснащение офисов (включая дорогостоящее развитие филиальной сети), оплату персонала и т.д.

Продвижение услуг банка

"ДБО BS-Client. Частный Клиент" обеспечивает кредитной организации постоянное предложение клиентам всего спектра продуктов. Используя систему, банк продает не отдельные услуги или линейно-алфавитный список документов, требуемых для их оформления, а полный набор банковских продуктов. Независимо от того, каким из них пользуется в данный момент клиент, он видит все существующие продукты и может немедленно воспользоваться каждым из них.

Привлекательность и удобство

"ДБО BS-Client. Частный Клиент" - это минимальная стоимость удаленного доступа к банковским услугам при максимальной простоте и функциональности. С "ДБО BS-Client. Частный Клиент" любая банковская операция доступна физическому лицу всегда и везде, где есть интернет или телефон.
Интерфейс пользователя в "ДБО BS-Client. Частный Клиент" адаптирован для работы пользователей с минимальным знанием информационных технологий и невысоким уровнем осведомленности о тонкостях осуществления банковских операций. Достаточно общих навыков работы с браузером, мобильным телефоном, КПК и пр., не требуются никакие дополнительные программы или сторонние лицензии.

Гибкость и настраиваемость

Стандартная конфигурация "ДБО BS-Client. Частный Клиент" служит базой для расширения функциональности в соответствии с индивидуальными потребностями банка, требованиями и ожиданиями его клиентов. Адаптация может быть легко произведена как силами самого банка, с помощью встроенного инструментария разработки, так и, по заказу банка, Компанией. В считанные минуты система приобретет индивидуальный внешний вид в соответствии с корпоративным стилем банка (логотип, цветовая палитра).

Архитектура и быстродействие

"ДБО BS-Client. Частный Клиент" объединяет в себе целый ряд подсистем, обеспечивающих дистанционное обслуживание по различным каналам доступа. Все подсистемы решения работают как отдельно, так и комплексно, в единой информационной среде. Подсистемы интегрированы общим ядром - центральной базой данных и единым сервером ДБО.
Многопользовательская и многопоточная модель обработки данных позволяет неограниченно масштабировать систему. Тесты, проведенные в инновационном центре IBM, показали практически линейную зависимость производительности системы от мощности аппаратного обеспечения.

Стресс-тесты, в конце 2004-го года проведенные "Банк'с софт системс" по заказу крупнейшего коммерческого банка, подтвердили отказоустойчивость и производительность "ДБО BS-Client. Частный Клиент". Более недели система без напряжения обслуживала более миллиона заведенных пользователей при 8 миллионах счетов и 10 миллионах документов различных типов. При этом функционировал единственный сервер приложений и не потребовалось задействование системы распределения нагрузки между серверами приложений.
Инструментарий разработки в составе компилятора предметно-ориентированного языка программирования BS-Script, подсистем "Построитель Форм" и "Построитель Схем", позволяет банку самостоятельно осуществлять адаптацию высокого уровня сложности без привлечения специалистов Компании.

Безопасность и защита информации

Для обеспечения защиты информации в "ДБО BS-Client. Частный Клиент" применяется полный комплекс современных технологий, в том числе системы криптографической защиты информации (СКЗИ), сертифицированные ФСБ РФ. Авторизация пользователя проводится по паре логин-пароль:

логин - уникальная числовая последовательность, вводимая в систему и позволяющая однозначно идентифицировать пользователя;
пароль - секретный набор символов, известный только пользователю, используемый для входа в систему.

Для подсистемы "Интернет-Клиент" опционально предусмотрена и дополнительная авторизация посредством СКЗИ, защита соединения обеспечивается посредством протокола SSL (Secure Socket Layer).

В качестве Аналога Собственноручной Подписи клиента предусмотрены:

ЭЦП - электронно-цифровая подпись, формируемая средствами криптозащиты информации (СКЗИ);
сеансовый ключ - одноразовый числовой код, используемый для подтверждения платежной операции.

Для генерации сеансовых ключей Компанией разработана уникальная технология MobiPass, обеспечивающая генерацию ключей непосредственно на сотовом телефоне клиента с помощью Java-приложения.

Интеграция

"ДБО BS-Client. Частный Клиент" в стандартной конфигурации включает в себя универсальный XML-шлюз, обеспечивающий взаимодействие со сторонними учетными системами банка.

Благодаря партнерским отношениям с подавляющим большинством разработчиков Компания "Банк'с софт системс" предлагает кредитным организациям готовые интерфейсы взаимодействия (шлюзы) с такими учетными банковскими системами, как InvoRetail, Diasoft Workflow, АБС Diasoft 5NT, IBSO, RS-Bank, "БАНКИР/ПРО", 3Card-R.

Дополнительная информация

Применение системы "ДБО BS-Client. Частный Клиент" совместно с комплексной системой электронного банкинга для юридических лиц "ДБО BS-Client", обеспечивающей Дистанционное Банковское Обслуживание по различным каналам связи ("Банк-Клиент", "Интернет-Клиент", "Телефон-Клиент"), дает банку преимущество работы со всеми типами контрагентов на базе единой технологической платформы и избавляет банк от недостатков "лоскутной" автоматизации, обеспечивая ему построение эффективной комплексной IT-инфраструктуры.